セミリタイア・FIREしたい！って人が最近増えてきた気がします。
ただ、そういう人たちをみると、
すでにある程度の資産持ってたり
年収1,000万越えのパワーカップルだったりする。
やっぱり、もともと年収が高くて、すでに資産も持っている人じゃないと
FIREするのはムリなんでしょうか…
借金あり・貯金なしのOLはFIREできないのかなぁ…
そんな疑問に答えます。
・借金あり・貯金なしOLのFIREは、結論○○。ただし…
・FIREまでのロードマップ
何をかくそう、貯金なし・借金あり・年収は日本平均以下のOLのわたし。
世帯年収も1,000万円以下の非パワーカップルは、本当にセミリタイアできるのか…
★【結論】十分できます。でも、今のままじゃかなり厳しめ
ということで、計算してみました。
結論、十分可能です！歓喜！！
ただし、今のままではかなり厳しめです。
どういうことか？解説します。
１－１．セミリタイア（FIRE）するのにいくら必要なのか
FIRE関連の書籍や記事などでは、FIREに必要な金額は「1億円程度」と紹介されています。
この1億円を、1つの目標とされている方も多いです。
ほんまかいな？
実際計算してみました。
といわれています。
（詳細は割愛しますが、これはトリニティ・スタディ（4％ルール）として知られている考え方です）
みなさんも、ぜひご自身に置き換えて計算してみてください。
ちなみに、ゆいもるは夫と2人暮らし、月間支出額は33万円。
年間の支出額は昨年の実績より約400万です。
つまり
おい！やっぱ１億円じゃん！！
ただ、現在のコロナ禍において、夫婦の支出額は目に見えて減っています。
2020年6月の実績は支出25万円、年間300万円となります。
こちらを適用すると、
だいぶ減りました！2,500万円の差はデカい…
しかし！
7,500万円からさらにすくない、「5,000万円」にできる方法を発見！
最初計算した１億円から比べると半額。
これならいけそう…！
方法はのちほどご紹介。
１－２．貯金なし・借金あり・年収は日本平均以下！どうする？
貯金なし・借金あり・年収は日本平均以下。なにから始めればいいのか。。。
こちらの記事で書きましたが、
まずやるべきことは「支出の最適化」。
ムダを省き、支出額を下げていくことです。
そして2つ目は、「収入を上げる」こと。
つまり、入ってくるお金の量を増やし、出ていく量を減らし、残ったものを貯蓄に回していく、ということ。
ここで、冒頭に書いた「FIREは十分できます。でも、今のままじゃかなり厳しめ」が出てきます。
仮に、貯金ゼロ、今の支出とお給料のままで、毎月５万円の貯金をするとします。
そうすると、7,500万円を貯めるには
121年！！！むりゲー過ぎる。
もっと早くFIREしたいよね！あと10年で達成したい！
その場合、
毎月58万円を貯金しないといけない計算。
毎月25万円の支出があるという前提なので、手取りで
58+25＝月収83万円
最低このくらい稼がないといけない計算です。こっちもなかなか厳しい。
つまり、計算上は10年でFIREも可能だけど、
今の状況のままではかなり厳しい、ということ。
１－３．今日から行動しよう
さっきの計算は、あくまでも
「世帯年収1,000万円以下の夫婦」が「毎月25万円」使う前提の計算でした。
ということは、
＊世帯年収を増やす
＊毎月の支出を減らす
これができれば、もっとハードルが下がります。
何も、劇的に変える必要はありません。
夫婦2人ともが年収1,000万円プレーヤーになる必要はないし、
2人で4畳一間でもやし生活、をする必要はないんです。
格安スマホに乗り換えて、月々の支払いを1万円下げることもできます。
まずは給料+5万円増やす方法を考える、ということでもOKかもしれません。
大事なことは、「今日からできることを始める」
早いに越したことはないですね。
★セミリタイア達成までのロードマップを作ろう
そうと決まれば善は急げ。ロードマップを作ろう！
２－１．支出を最適化しよう
やはり大事なことは支出の最適化。
鉄則は、毎月必ずかかる支出（固定費）を見直すこと。
難易度はこんな感じ。
★☆☆：携帯・定額サービス（動画視聴とか）の見直し・・・携帯は格安スマホ一択！
★★☆：各種保険の見直し
★★★：車・家賃の見直し（手放す・引っ越す…）
おすすめは金額のインパクトが大きい「家賃」です！
食費のように毎月金額が変わるものは、その都度気を付けないといけないですが
毎月かかる固定費は、一度減らせばそのあとは意識しなくてOK。
無意識で節約できるのってすごくないですか？めっちゃ楽です。
逆に言うと、固定費を見直さないってことは、無意識で浪費しているということです。
かなりもったいない！
２－２．収入を増やそう
１－２.貯金なし・借金あり・年収は日本平均以下！どうする？
で計算した額を毎月貯めるためには、いくら必要か？
支出の見直しを行うと、今まで使ってきた分を貯金にあてることができるので
収入を大きく上げる必要はないかもしれません。
とはいえ収入が多い方が、それだけFIREを早く達成できることにもなります。
忙しすぎて身体を壊しても本末転倒です。バランスを考えてみてください。
収入を上げる方法としては、
・ダブルインカム
・本業の収入アップ（役職目指す、職種を変える、スキルアップ、会社を変える＝転職）
・副業を始める
こんなことが考えられます。
副業は間違っても、「スマホ1台ですぐに稼げる！」系の話に手を出すのはやめた方がいいです。
全てではないですが、トラブルに巻き込まれる確率が上がります。
問題ないか吟味する時間がもったいないと思うので、まずは王道を検討してみてください。
２－３．投資を始める。その前に資金を作ろう
FIREは、お金をたくさん貯めて、リタイア後は貯めたお金を取り崩していく、
というわけではなく
貯めたお金を運用することが前提です。
投資を行うことは必ずといっていいほど必要になるでしょう。
ただ、残念ながら、基本的に投資は資金が少ないとかなり効率が悪くなります。
ですから、必要最低限の生活費以外を最初からすべて積み立て投資とかに回すのではなく、
何割かは収入を上げるための自己投資に回した方がいいです。
例えば、運用期間を20年と考えたとき、
20年後どちらが資金増えてると思いますか？
１．＝999万円
２．＝2,323万円
極端な例ですが、かけた時間は同じでも、最終的な金額には2倍以上の差が出ます。
元本（積み立てた金額の合計）を引いてみても、
１．1万円×20年（240か月）＝240万円
999万円－240万円＝759万円
２．10万円×10年（120か月）＝1,200万円
2,323万円－1,200万円＝1,123万円
稼ぐ力を身に付けていると、仮に投資に失敗して資産を失ってしまっても、また生み出すことができます。
投資はいずれ必要ですが、まずはお金を稼ぐことにフォーカスしましょう。
★一緒に今日から始めませんか？
今のままで、何の変化もないままだと、
「貯金なし・借金あり」のOL・カップルがFIREするのは正直ムリです。
121年ですからね！
ただし、少し変化を加えるだけで、可能性は広がります。
「FIRE憧れるけど、わたしなんて…」
そう思っている方がいたら、ぜひ一緒に、今日から始めませんか？
何をかくそう、私も、底辺からスタートします。
周りにそんなはなしできる人がいない・・・
そんな方は、ぜひTwitterでお気軽に絡んでください！
一緒にFIREがんばりましょう！
ゆいもる家は、以下のロードマップにしたがってFIREをめざします！！
３－１．わたしはフリーランスをめざします
現在会社員ですが、フリーランスになることを目指しています。
今の仕事は、知識としてはとても役に立つ仕事ですが、
収入アップが狙えるかといえば、そうではありません。
課長職で年収600－700万～くらいでしょうか。
もちろん、今の私に比べたら大きな額ですが、
それと引き換えになる中間管理職の苦悩は引き受けたくないというのが本音です…
それに引き換え、フリーランスのメリットといえば
働く場所に縛られないこと！
わたしは通勤が苦痛過ぎて、今の職場の近くに引っ越しました。
引っ越したのは大正解！ストレスも減り、かなり満足しています。
が、家賃が上がったのも事実。
夫婦の支出の約6割を家賃が占めています。高すぎィ！
もし仮に、フリーランスとして場所に縛られない働き方ができればどうでしょう？
例えば、まだ都会で消耗してるの？で有名なイケハヤさん。
彼の住む高知県で考えてみましょう。
イケハヤさん自身は高知のめっちゃ田舎に住まれているようなので、
今回は高知市内で考えてみます。
たとえば…
高知市の中心、JR高知駅の周辺
今のわたしの家と比較し、同じ間取り、だいたい同じ広さで調べると…
家賃、4割以上は安くなります。
仮に、今の家賃が15万円として、高知市に引っ越したら半分の7.5万円になるとしましょう。
そうすると、支出総額が減るので、FIREに必要な資金も減ります。
25－7.5＝17.5万円、年間支出は17.5×12＝210万円
FIREに必要な資金は、年間支出×25。つまり
なんと、最初計算していた1億円と比較すると、必要な資金が約半分まで減りました！
これが、支出の最適化の効果ですね…
ほんと、見直しをおすすめします。
家賃の最適化。
これが、わたしがフリーランスを目指す理由です。
３－２．まずは副業からはじめます
今の仕事内容のままフリーランス化は少しむずかしいので、
まずは副業という形で、フリーランスで生きていくためのスキルを身に付けます。
今のところ、動画編集、YouTube運営をメインにしようかと考えています。
あとは、こちらのブログや、プログラミングにも興味があるので、動画編集が合わなかったら検討するかも。
仕事自体はめちゃくちゃあるようです。
単なる時間労働者になってしまうと、時間をかけないと稼げない人材になってしまうので
最初は少しきつくても、自分の資産になるような仕事の選び方が重要ですね。
３－３．プラス面マイナス面。収支など内容は発信します
わたしが取り組んだものは、このブログで随時報告します。
はっきり言って、お金を稼ぐ方法って世の中にいくらでもあります。
でも、一歩がふみだせなかったり、失敗が怖くて、勇気が出ない人もたくさんいると思います。
わたしが経験したことが、読んでくれたみなさんの気づきやきっかけになればなぁと
ぼんやりと考えてます。
わたしにとっても、いいアウトプットの機会になりますしね！
具体的には、取り組み内容、使ったお金、稼いだお金、かかった時間などをシェアできればと考えてます。
★まとめ
セミリタイア（FIRE）は、やろうと思えば今からでも始められると思います。
でも、ほとんどの人にとって、時間がかかるのは事実。
いうのは簡単。続けるのはむずかしい。
そんなときは、ぜひ一緒にめざしませんか？？
ひとりだと心細くても、仲間がいれば、続けられることもあるかも！
ゆいもるも、借金かえしつつ、収入増やしつつ、がんばります！
これからFIREをめざす皆さん、一緒にがんばっていきましょうね！
